7 astuces pour payer moins d'impôts

   

Par Ooreka  

Payer moins d'impôt est le rêve de tous les contribuables... Reste à savoir comment s'y prendre ?

Voici 7 astuces pour réduire le montant de vos impôts

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Investir dans un bien immobilier défiscalisant

Par ces temps de crise, l'immobilier reste une valeur refuge.

Et ça tombe bien puisque le Gouvernement met en place, depuis quelques années déjà, des lois de défiscalisation immobilière permettant aux investisseurs de réduire leur impôt sur le revenu.

  • Pour l'essentiel, on retient : la loi Pinel.
  • Remplaçant le Duflot (ayant lui-même succédé au Scellier), le dispositif Pinel permet de déduire 12%, 18% ou même 21% du prix d'un logement neuf dont le montant ne peut pas excéder 300 000 euros (ni 5 500 euros par m²).
  • La réduction d'impôt court sur toute la durée durant laquelle l'acheteur s'engage à louer le bien, c'est-à-dire sur 6 ou 9 ans (au choix).

Bon à savoir : pour bénéficier de cet avantage fiscal, le logement doit être BBC (bâtiment basse consommation) ou RT 2012.

Si vous avez une préférence pour l'immobilier meublé, la loi Bouvard vous permet de bénéficier de 11% de réduction d'impôts .

D'autre part en LMNP (loueur meublé non professionnel) Bouvard, vous avez la possibilité de récupérer la TVA.

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Faire des travaux d'économie d'énergie

En 2005, le Gouvernement avait instauré le CIDD (crédit d'impôt développement durable) qui permet aux contribuables de déduire de leurs impôts une partie du montant de leurs travaux. Depuis 2015, il a été rebaptisé Crédit d'impôt transition énergétique.

Attention : sont seulement concernés les travaux visant à améliorer la performance énergétique de votre logement et à y installer un système de chauffage utilisant les énergies renouvelables (pompes à chaleur, panneaux solaires, etc.).

Par exemple, l'isolation du toit et des murs extérieurs ou encore la pose de fenêtres offrant une meilleure performance thermique.

  • Ces travaux permettent de faire baisser le montant des factures d'électricité, de gaz et de fioul et apporteront une plus-value au logement lors d'une revente.
  • Les dépenses sont plafonnées à 8000 euros pour le contribuable seul et à 16 000 euros pour les contribuables en couple (+ 400 euros par personne à charge).

Bon à savoir : depuis 2013, le crédit d'impôt est supprimé pour les logements neufs achevés depuis moins de deux ans.

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Faire des dons

Les dons font l'objet d'une déduction d'impôt égale à 75% de la somme donnée (dans la limite de 529 euros) lorsqu'ils ont vocation à venir en aide aux personnes en difficulté.

Ce taux de déduction est porté à 66%, dans la limite de 20% du revenu imposable, pour les dons réalisés au profit d'organismes d'intérêt général ou reconnu d'utilité publique.

Vous pouvez faire un don en numéraire (espèces, chèque, virement) ou sous forme de titres cotés en bourse (actions, Sicav, fonds, etc.).

Employer un salarié à domicile

Les emplois effectués à domicile et payés directement par l'employeur, ou via une association agréée, permettent de bénéficier d'une réduction ou d'un crédit d'impôt.

Les emplois visés sont : le ménage, la garde d'enfants, le soutien scolaire, la préparation de repas, les petits travaux de jardinage, l'aide à domicile (assistance aux personnes âgées ou handicapées, etc.).

  • Le taux de l'avantage (réduction ou crédit d'impôt) s'élève à 50% des dépenses effectivement supportées au cours de l'année.
  • Ces dépenses ne doivent pas excéder 12 000 euros par an mais peuvent atteindre 20 000 euros pour les personnes invalides ou ayant à charge une personne invalide

Bon à savoir : vous pouvez payer votre salarié avec des chèques emploi-service universel et bénéficier de la réduction d'impôt dans les mêmes conditions.

La réduction d'impôt peut certes rendre l'impôt nul mais jamais aboutir à une restitution.

Cet avantage est pris en compte dans le plafonnement global des niches fiscales porté à 10 000 euros en 2016.

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Alimenter un plan d'épargne retraite

Les produits d'épargne retraite offrent des avantages fiscaux aux épargnants. Explications.

Si vous souscrivez un PERP (plan d'épargne retraite populaire), les sommes versées sont déductibles de l'impôt sur le revenu dans la limite de 10% des revenus de l'activité professionnelle ou de 10% du plafond annuel de la Sécurité sociale.

Le PERCO (plan d'épargne populaire collectif) ne donne droit à aucun avantage fiscal.

Quant au contrat Madelin, il permet de déduire les cotisation versées de l'impôt sur le revenu dans la double limite de : 10% des bénéfices imposables réalisés et de huit fois le plafond annuel de la Sécurité sociale.

Le régime Préfon (retraite des fonctionnaires) permet une déduction fiscale dans les mêmes plafonds que la loi Madelin.

Bon à savoir : si vous n'utilisez pas le montant de votre déduction en totalité une année, le solde est reportable l'année suivante et dans les trois années qui suivent.

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Investir dans le capital d'une PME

Les investissements effectués dans le capital des PME bénéficient d'une réduction d'impôt de 18% limitée à 50 000 euros pour les célibataires et à 100 000 euros pour les couples soumis à imposition commune.

Vous pouvez investir soit lors de la constitution de la société soit lors d'une augmentation de capital.

  • Bon à savoir : à compter du 1er janvier 2013, les versements qui excèdent le plafond annuel peuvent être reportés sur l'impôt sur le revenu qui sera dû les cinq prochaines années.
  • Attention : les réductions d'impôt dont le contribuable a bénéficié sont susceptibles d'être remise en cause s'il cède ses titres avant l'expiration de la cinquième année à compter de la souscription.

Ce dispositif est soumis au plafonnement global des niches fiscales.

Investir dans un FCPI ou un FIP

Investir dans un FIP (fonds d'investissement de proximité) ou un FCPI (fonds commun de placement dans l'innovation) permet de réduire ses impôts de 18% de la somme investie.

La réduction obtenue via cet investissement est limitée à 2 160 euros par personne (4 320 euros pour un couple).

Attention : si vous ne conservez pas vos parts pendant au moins cinq ans à compter de la souscription, l'avantage fiscal sera perdu et vous devrez rembourser la réduction d'impôt.

Les avantages fiscaux des FCPI sont cumulables avec ceux de la défiscalisation FIP.

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